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住宅ローンの審査の流れとは？審査基準や対策について解説
2025-02-04
「住宅ローンを利用したいけれど、審査に通るか心配」と悩んでいる方は多いでしょう。
大きな金額を借り入れるローンのため、その分チェックされる項目も多く、落ちてしまう可能性も少なくありません。
この記事では、住宅ローンの審査の流れや基準、落ちないための対策を解説します。
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住宅ローン審査の流れ
住宅ローンを借りる際には、2段階の審査の流れがあります。
2段階で確認されるのは、住宅ローンは数千万円以上の大きな金額になる場合がほとんどだからです。
事前審査は、正式なローン申し込みの前におこなわれます。
インターネットで申請できるケースも多く3～4営業日程度で完了の流れとなります。
購入する物件や借入主の収入、職業などを確認しますが、あくまでも自己申請です。
金融機関によっては、源泉徴収票などの収入確認書類の提出を求められる場合もあります。
また、本審査は正式なローンの申し込み後、本契約の前におこなわれます。
詳細なチェックがされるため必要な書類も多く、期間は1週間程度かかるのが一般的です。
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住宅ローンの審査基準
住宅ローンの審査基準は、借入主の返済能力と物件の担保価値です。
返済能力をチェックするには、借入主の年齢や年収、健康状態を確認する必要があります。
ほかにも基準となるのが、勤続年数や連携保証、返済負担率などです。
落ちてしまう原因としては、完済時の年齢が80歳を超えている、健康に問題を抱えている、年収が不安定などが挙げられます。
持病のある方や個人事業主の方は、審査がスムーズにいかないケースもあるでしょう。
また、購入予定の物件の建物や土地の価値が著しく低い場合、返済不能になった際に売却が難しい点を考慮され、評価が落ちる可能性もあります。
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住宅ローン審査の対策
住宅ローンの審査に落ちないためには、落ちてしまう理由を知り対策を取る必要があります。
たとえば、クレジットカードの返済滞納など、個人信用情報に問題があると不利です。
忘れてしまっている可能性もありますが、一度自分で確認しておくのをおすすめします。
個人信用情報は、情報を管理する日本信用情報機構やCICなどで、開示の請求をおこなうと確認可能です。
また、ローンの返済負担率が高くなってしまうととおりにくくなります。
無理のない返済負担率は、一般的に20～25％です。
年収が400万円の場合は、80～100万円が返済可能額と判断されます。
年収が借入希望額に比べて低い場合は、借入額の調整やペアローンなども検討しましょう。
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まとめ
住宅ローンの審査は2段階で、借入主の返済能力と物件の担保価値が基準となります。
借入主の年齢や年収、健康状態も確認される項目です。
審査に落ちないためには、過去の滞納やローン返済負担率の確認と、借入額の調整やペアローンなどの対策が必要です。
東京都足立区の不動産のことなら、ハウスドゥ足立綾瀬・物件時代にお任せください。
お客様のご要望に寄り添ったご提案をさせていただきます。
ぜひ、お気軽にお問い合わせください。
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