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住宅ローンの選び方は？金利タイプや夫婦共有名義で組むローンについて解説
2025-02-04
住宅ローンにはさまざまな種類があるため、選び方に迷ってしまう方も多いでしょう。
ローンの種類は毎月の返済額にも影響を与えるため慎重に選ばなくてはなりません。
この記事では、住宅ローンの選び方や返済方法や、夫婦共有名義でローンを組む方法について解説します。
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住宅ローンの種類と選び方
住宅ローンには、公的融資と民間融資の2種類があります。
公的融資には財形融資があり、勤務先で財形貯蓄を1年以上おこない、残高が50万円以上ある方が利用できます。
金利が5年固定で1％前後と、やや低めに設定されており、民間融資やフラット35と併用できるのが特徴です。
民間融資は各銀行の住宅ローンを指し、銀行によって金利やサービスが異なります。
不動産会社と連携している金融機関もあり、手続きがスムーズで審査も早いのが魅力です。
優遇金利が適用される場合もあるので、不動産会社に確認してみましょう。
民間融資と公的融資の中間にあたるのが、協調融資です。
住宅金融支援機構と民間金融機関が連携するフラット35があります。
フラット35は、変わらない固定の低金利が魅力の融資です。
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住宅ローンの金利タイプや返済方法の選び方
住宅ローンの金利タイプには、全期間固定型と固定期間選択型、変動型があります。
全期間固定型は、借入時の金利が返済開始から終了まで続くタイプです。
将来市場金利が上昇した場合でも影響は受けません。
固定期間選択型では、「借り入れ当初〇年〇％」など、一定期間固定されています。
固定期間中は金利の影響を受けにくいですが、期間終了後に上昇してしまうと返済額に影響があるのがデメリットです。
一方、変動型は市場に合わせて金利が変動していきます。
変動リスクはあるものの、金利が低く設定されているのがポイントです。
また、住宅ローンの返済方法には、元利均等返済と元金均等返済があります。
元利均等返済は毎月の返済額が一定ですが、元本の減る速度が遅く総返済額が多くなる返済方法です。
元金均等返済は、返済が進むにつれて支払う利息の額が減るため、最初の頃は返済額が多いですが徐々に少なくなっていきます。
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夫婦共有の名義で組む住宅ローンの種類
夫婦共有の名義で組む住宅ローンには、ペアローンが挙げられます。
ペアローンは、一つの物件に対して夫婦それぞれが1件ずつのローンを組み、お互いに連帯保証人になる方法です。
金額や期間などは個別に設定できますが、借入先の金融機関は同じで購入物件に同居するのが条件となります。
また、夫婦の一人が債務者となり、もう一人が連帯債務者としてローンを組む方法もあります。
この場合、夫婦の収入を合算して審査や借入可能額の計算がおこなわれるのが一般的です。
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まとめ
住宅ローンには種類があり、その中からタイプや支払い方法などをさらに選択できます。
住宅ローンの選び方は、毎月の支払い額や総収入額にも影響を与える部分です。
ローンの組み方も、単独で組む以外に夫婦共有名義として組む方法もあるので、最適選び方で選択してください。
東京都足立区の不動産のことなら、ハウスドゥ足立綾瀬・物件時代にお任せください。
お客様のご要望に寄り添ったご提案をさせていただきます。
ぜひ、お気軽にお問い合わせください。
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