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親子リレーの住宅ローンの仕組みとは？メリットと注意点も解説
2024-12-24
二世帯住宅の建て替えや新規購入をするときに、親子リレーの住宅ローンを組む選択肢があります。
単独名義で組む住宅ローンと同様、親子リレーの住宅ローンにも特有のメリット・デメリットがあるため、慎重に検討することは大切です。
そこで今回は、親子リレーの住宅ローンの仕組みとメリット、注意点について解説します。
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親子リレーの住宅ローンの仕組みとは？
親子リレーの住宅ローンとは、親子で1つのローンを契約し、2世代にわたってリレー方式で返済することを指します。
中高年の親と成人した子どもが一緒に組むケースが多いです。
開始時は親がローン返済し、定年退職したタイミングで子どもが返済を受け継ぎます。
住宅ローンは一般的に80歳まで完済することが条件となっているため、親が高齢だと単独でローンを組めません。
そこで、子どもに受け継ぐ親子リレーの方式を選ぶと、住宅ローンが組めるようになります。
親子リレーの場合、審査基準として子どもの返済能力について重点が置かれるケースが一般的です。
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親子リレーの住宅ローンのメリット
親子リレーの住宅ローンのメリットは、返済期間を長く設定できる点です。
たとえば、親が65歳の場合、80歳までの15年で完済するローンしか組むことはできません。
一方で、親子リレーを選べば、最大35年の返済計画で住宅ローンが組めます。
また、子どもの年齢が若い場合、勤務年数が短く、単独では借入可能額が少なくなるケースがあります。
2世帯住宅を建てるには、まとまった費用が必要となるため、単独ローンの借入額では足りないかもしれません。
そこで、親子リレーで住宅ローンを組めば、借入可能額を増やすことができます。
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親子リレーの住宅ローンを組む場合の注意点
親子リレーの住宅ローンを組む場合の注意点は、返済中は他の住宅ローンを組めなくなる点が挙げられます。
返済中に状況が変化し、子どもが他地域に移転することになるかもしれません。
その場合、新たに住居を購入しようと思っても、住宅ローンが組めません。
また、不動産の持分登記は住宅ローンの負担割合と一致させる必要がある点にも、注意が必要です。
親子リレーを利用しながら、不動産名義は子どものみ登記していると、「みなし贈与」と見なされ、贈与税が課せられる可能性があります。
登記については、事前に税務署や税理士に相談することをおすすめします。
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まとめ
親子リレーの住宅ローンとは、親子で1つのローンを契約し、2世代にわたってリレー方式で返済する仕組みのことです。
親子リレーのメリットは、返済期間を長く設定でき、借入可能額も増やせることです。
一方で、返済中は他のローンを組めない点や、不動産を単独登記にすると贈与税が課せられる可能性があるに点は注意しましょう。
東京都足立区の不動産のことなら、ハウスドゥ足立綾瀬・物件時代にお任せください。
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